مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها

بهترین وکیل تخلفات بانکی در این نوشتار به بررسی وظایف مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها پرداخته است.

چنانچه در این زمینه نیازمند اخذ مشاوره هستید با شماره تماس های مندرج در سایت تماس حاصل فرمائید.

بررسی ماهیت، ارکان و وظایف هیات­ های رسیدگی به تخلف ­های انتظامی بانک مرکزی

ضرورت مقابله و برخورد با ناهنجاری تخلف از نظامات عمومی کشور در چارچوب موازین قانونی و تحت پیگرد قانونی قرار دادن متخلفین، موضوعی است که کمتر کسی در آن تردید به­ خود راه می­ دهد. اقسام تخلف­ ها با توجه به تاثیر منفی آن­ ها در جامعه را می ­شود به 2 دسته اعمال مجرمانه و تخلف­ های اداری تقسیم کرد. آئین رسیدگی و شیوه پیگرد قانونی انواع تخلف­ ها و اعمال مجرمانه و تخلف­ های صرف اداری غیر مجرمانه و همچنین اینکه کدام مرجع قانونی صلاحیت رسیدگی به تخلف­ های اداری و کدام مرجع قضایی صلاحیت رسیدگی به اعمال مجرمانه دارد را باید قانونگذار تعیین نماید. بانک ­ها و موسسه ­های اعتباری نیز از این قاعده کلی مستثناء نیستند و به اعمال مجرمانه مدیران و کارکنان شبکه بانکی مثل سایر اقشار جامعه باید در مراجع ذی­ صلاح رسیدگی و حکم قضایی یا اداری مناسب صادر گردد.

جهت دریافت مشاوره در خصوص مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.

تخلف انتظامی بانک­ ها و موسسه ­های اعتباری

منظور از تخلف انتظامی بانک­ ها و موسسه ­های اعتباری، تخلف کارکنان موسسه­ های مالی و اعتباری اعم از کارمندان، مدیران عامل و اعضاء هیات مدیره به فراخور موقعیت و جایگاه ستادی خود و ارتکاب اعمال و رفتار نادرست توسط ایشان و عدم رعایت نظم و انضباط و دستورهای بانک مرکزی که منحصر به موارد مذکور در قانون پولی و بانکی می ‌باشد و به 2 دسته ذیل تقسیم می ­شود؛

الف- قصور عبارت است از؛ کوتاهی غیر عمدی در انجام وظایف محوله،

ب- تقصیر عبارت است از؛ نقض عمدی قوانین و مقررات مربوطه.

به­ تعبیر دیگر، تخلف انتظامی بانک ­ها و موسسه ­های اعتباری ارتکاب اعمال و رفتار نادرست توسط کارکنان موسسه ­های مالی و اعتباری اعم از؛ کارمندان، مدیران عامل و اعضاء هیأت مدیره به فراخور موقعیت و جایگاه ستادی خود که حیثیت و شان سازمانی آن­ ها را خدشه دار می ­کند یا عدم رعایت نظم و انضباط اداری که موجب نقض قوانین و مقررات و یا حقوق اشخاص حقیقی یا حقوقی شود.

مبنای حقوقی مسئولیت کارکنان موسسه­ های مالی و اعتباری به اصل حاکمیت قانون بر می گردد که ایشان با قبول قرارداد استخدامی خود، تعهد به قوانین موسسه­ های مالی و اعتباری را می ­پذیرند و مبنای فقهی این مسئولیت نیز به قاعده لزوم وفای به عهود بر می گردد.

هیات ­های رسیدگی به تخلف­ های انتظامی بانک مرکزی

به­ منظور رسیدگی به تخلف­ های انتظامی بانک­ ها یا موسسه­ های اعتباری، هیات ­هایی تحت عنوان هیات ­های رسیدگی به تخلف ­های انتظامی در بانک مرکزی تشکیل می ­گردد که این هیات ­ها به هیات ­های ذیل تقسیم می­ شوند؛

• هیات بدوی رسیدگی به تخلف ­های بانک انتظامی

هیات بدوی رسیدگی به تخلف ­های انتظامی، صلاحیت رسیدگی به تخلف ­های انتظامی بانک ها را خواهد داشت. هیات می ­تواند اعضاء هیات مدیره و هیات عامل بانک­ ها را در صورت رسیدگی و اثبات تخلف، مشمول مجازات های انتظامی قرار دهد.

جلسه­ ها با حضور رئیس هیات و حداقل 3 نفر دیگر از اعضاء رسمیت می­ یابد و تصمیم ­ها با حداقل 4 رای موافق، قانونی است.

شروع رسیدگی در هیات بدوی با صدور کیفرخواست توسط دادستان انتظامی خواهد بود، معاون نظارتی بانک مرکزی سمت دادستان انتظامی را بر عهده دارد و هیات بدوی مکلف است پیش از صدور رای، با ابلاغ کیفرخواست دادستان انتظامی، از بانک و یا مدیران متهم جهت حضور در جلسه دعوت نماید، فاصله زمانی ابلاغ دعوت نامه و تشکیل جلسه نباید کمتر از 10 روز باشد.

احکام صادره توسط هیات بدوی با امضاء رئیس هیات ابلاغ می ­شود و هیچ یک از اعضاء هیات­ های بدوی را نمی ­توان در رابطه با آراء صادره از سوی هیات­ های مذکور تحت تعقیب قضائی قرار داد، مگر در صورت ارتکاب جرم مؤثر بر رای صادره.

جهت دریافت مشاوره در خصوص مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.

اعضاء هیات بدوی رسیدگی به تخلف­ های انتظامی بانک مرکزی

ترکیب اعضای هیات بدوی رسیدگی به تخلف ­های انتظامی، به شرح ذیل عبارتند از؛

• قائم مقام رئیس کل بانک مرکزی به عنوان رئیس هیات،
• معاون (مدیر کل) حقوقی بانک مرکزی،
• 1 نفر متخصص در زمینه حقوق بانکی به انتخاب رئیس کل بانک مرکزی،
• 1 نفر متخصص در امور بانکی به انتخاب وزیر امور اقتصادی و دارایی،
• 1 نفر متخصص در امور بانکی به انتخاب کانون بانک ­ها،
• 1 نفر متخصص در امور حقوقی و قضائی به انتخاب دادستان کل کشور.

مدت عضویت و نحوه انتخاب اعضاء هیات بدوی رسیدگی به تخلف­ های انتظامی بانک مرکزی

مدت عضویت اعضاء غیر موظف 4 سال است. انتخاب مجدد آن ها تنها برای 1 دوره دیگر بلامانع است و در طول دوره خدمت، قابل عزل نخواهند بود و اگر به دلایلی مثل: فوت، استعفاء یا محکومیت به انفصال توسط دادگاه، ادامه فعالیت آنان غیر ممکن شود، مقام منصوب­ کننده مکلف است بلافاصله نسبت به انتخاب عضو جدید اقدام نماید.

پس از گذشت 2 سال از آغاز به کار اولین دوره هیات بدوی رسیدگی به تخلف ­های انتظامی، 2 نفر از اعضاء غیر موظف به قید قرعه تغییر می ­یابند و اشخاص دیگری جایگزین آن ها خواهند شد.

موارد رد اعضاء هیات بدوی رسیدگی به تخلف ­های انتظامی بانک مرکزی

اعضاء هیات بدوی در موارد زیر باید از رسیدگی امتناع کند و طرفین شکایت نیز می ‌توانند در موارد ذیل ایراد رد عضو هیات بدوی اقامه نمایند که عبارتند از؛

الف- قرابت نسبی یا سببی تا درجه 3 از هر طبقه بین عضو هیات بدوی و یکی از طرفین شکایت یا شریک یا معاون جرم، وجود داشته باشد،

ب- عضو هیات بدوی، قیم یا مخدوم یکی از طرفین شکایت باشد یا یکی از طرفین، مباشر امور دادرس یا امور همسر وی باشد،

پ– عضو هیات بدوی، همسر و یا فرزند او، وارث یکی از طرفین شکایت یا شریک یا معاون جرم باشند،

ت- عضو هیات بدوی در همان امر کیفری در گذشته تحت هر عنوان یا سمتی اظهارنظر ماهوی کرده یا شاهد یکی از طرفین بوده باشد،

ث- بین عضو هیات بدوی، پدر و مادر، همسر و یا فرزند او و یکی از طرفین شکایت یا پدر و مادر، همسر و یا فرزند او، دعوای حقوقی یا کیفری مطرح باشد یا در سابق مطرح بوده و از تاریخ صدور رای قطعی، بیش از 2 سال نگذشته باشد،

ج– عضو هیات بدوی، همسر و یا فرزند او نفع شخصی در موضوع مطروحه داشته باشند.

جهت دریافت مشاوره در خصوص مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.

حدود صلاحیت هیات بدوی رسیدگی به تخلف ­های انتظامی بانک مرکزی

انجام موارد ذیل از سوی بانک ­ها تخلف محسوب می­ شود و بانک مرکزی می­ تواند قبل یا بعد از اعمال اقدام ­های نظارتی یا تنبیهی مزبور، تخلف ­های بانک ­ها را برای رسیدگی به هیات بدوی انتظامی بانک ­ها ارجاع دهد که عبارتند از؛

1. اشتغال به امور و فعالیت­ هایی که مستلزم اخذ مجوز از بانک مرکزی است بدون اخذ مجوز از آن بانک،
2. تخطی از شرایط و ضوابط مجوز های صادره بانک مرکزی و یا نقض هریک از شرایط و ضوابطی که مجوز های مذکور بر اساس آن ها صادر شده است،
3. تخطی از مفاد اساسنامه،
4. انجام اقداماتی که ثبات نظام پرداخت را به مخاطره می ­اندازد (به تشخیص بانک مرکزی)،
5. عدم ارائه به موقع، صحیح و کامل داده ­ها، اطلاعات، صورت ­های مالی و گزارش­ ها به بانک مرکزی،
6. عدم افشای اطلاعات صورت ­های مالی و انواع گزارش ­های استاندارد مربوط به مدیریت خطر (ریسک)، حاکمیت شرکتی و کنترل داخلی و عملکرد هیات مدیره و هیات عامل بانک­ ها به ­منظور حصول اطمینان از ثبات و سلامت نظام بانکی کشور،
7. انتصاب اعضاء هیات ­مدیره، هیات ­عامل و سایر مدیران بانک که مصادیق آن توسط بانک مرکزی تعیین می ­شود، بدون اخذ تائیدیه از بانک مرکزی و یا بر کنار نکردن آنان در صورت عدم تایید مجدد و یا لغو تائیدیه صلاحیت قبلی آنان از سوی بانک مرکزی و یا بر کنار کردن آنان بدون اخذ تائیدیه بانک مرکزی،
8. تخطی از تعهدهای ارائه شده به بانک مرکزی در مورد انجام اقدام­ های اصلاحی،
9. تقلب نسبت به قوانین، مقررات، دستورالعمل ­ها، بخشنامه ­ها و دستور های بانک مرکزی به منظور بی اثر کردن آن ها،
10. عدم تنظیم و نگهداری صحیح دفاتر، حساب ­ها، اطلاعات و صورت­ های مالی مطابق با مقررات و دستورالعمل ­های بانک مرکزی و یا تنظیم غیرواقعی آن ها،
11. جلوگیری از اعمال نظارت بانک مرکزی یا عدم همکاری مناسب در این زمینه،
12. تخطی از مقررات ناظر بر صندوق ضمانت سپرده ­ها،
13. اقدام ­هایی که منافع سپرده­ گذاران، مشتریان و یا ثبات، ایمنی و سلامت مالی آن موسسه یا سایر موسسه های اعتباری را به مخاطره می­ اندازد (به تشخیص بانک مرکزی)،
14. عدم رعایت الزامات بانکداری بدون ربا،
15. تخطی از سایر دستورالعمل ­ها، بخشنامه­ ها و دستور های بانک مرکزی.

تخلف ­های انتظامی اعضاء هیات مدیره و هیات عامل بانک ­ها

رسیدگی به امور مذکور در محاکم کیفری یا سایر مراجع صالحه قانونی مانع رسیدگی هیات بدوی نخواهد بود و اگر پس از رسیدگی به پرونده متهم در محاکم مزبور، حکم بر برائت وی صادر گردد، هیات­ های بدوی یا تجدیدنظر مکلف هستند به تقاضای متهم، موضوع را مورد رسیدگی مجدد قرار دهند. تخلف ­های انتظامی اعضاء هیات مدیره و هیات عامل بانک­ ها به شرح ذیل عبارتند از؛

• تکرار یا استمرار تخلف­ های انتظامی فوق الذکر،
• توقف فعالیت بانک به مدت 1روز کاری و یا بیشتر بدون عذرموجه،
• افشاء اسرار بانکی مشتریان و یا اطلاعات حساب­ های آن ها و یا عدم تسلیم آن ها در مواردی که مکلف به تسلیم می ­باشند،
• ارائه گزارش خلاف واقع به بانک مرکزی و صندوق ضمانت سپرده ­ها،
• جعل یا مخدوش نمودن اسناد بانکی،
• برداشت از حساب مشتری یا انتقال وجوه از حسابی به حساب دیگر بدون مجوز قانونی،
• ارائه خدمات بانکی به اشخاصی که حسب قوانین و مقررات، بانک­ ها از ارائه آن خدمات به آن ها منع شده ­اند،
• هرگونه تلاش برای صوری سازی قراردادها به تشخیص شورای فقهی یا هیات نظارت.

جهت دریافت مشاوره در خصوص مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.

مجازات تخلف ­های انتظامی

هیات بدوی می ­تواند متناسب با نوع تخلف و اوضاع و احوال وقوع آن یک یا چند مورد از مجازات ­های انتظامی ذیل را اعمال نماید و تکرار و تعدد تخلف از موارد تشدید مجازات انتظامی است. این مجازات ­ها به شرح ذیل عبارتند از؛

• اخطار کتبی به بانک و عندالاقتضاء اعلام عمومی،
• اخطار کتبی به مدیر عامل، قائم مقام مدیر عامل، معاونان مدیر عامل و رئیس یا هر یک از اعضای هیات مدیره بانک،
• مکلف نمودن بانک به انجام اصلاحات مورد نظر بانک مرکزی در زمان ­بندی تعیین شده توسط آن بانک،
• سلب صلاحیت مدیر عامل، قائم مقام مدیر عامل، معاونان مدیر عامل، تمام یا برخی از اعضاء هیات مدیره و ارجاع موضوع به بانک مرکزی جهت انتصاب مدیران موقت،
• اعمال جریمه نقدی برای بانک تا 500 میلیارد ریال،
• اعمال جریمه نقدی برای مدیر عامل، قائم مقام مدیر عامل، معاونان مدیر عامل و یا هر یک از اعضاء هیات مدیره تا 5 میلیارد ریال،
• تعلیق برخی از فعالیت­ های بانک بطور موقت یا دائم،
• واگذاری تصدی موقت اداره امور بانک به بانک مرکزی یا سایر اشخاص،
• لغو مجوز بانک.

نکته: جریمه ­های ریالی که متضمن جریمه نقدی هستند، متناسب با شاخص بهای کالا ها و خدمات مصرفی که توسط بانک مرکزی به صورت رسمی اعلام شده باشد، تعدیل می گردد.

• هیات تجدیدنظر رسیدگی به تخلف­ های انتظامی بانک مرکزی

مرجع تجدیدنظر آراء هیات بدوی، هیات تجدیدنظر رسیدگی به تخلف­ های انتظامی است، مهلت تجدیدنظر خواهی از آراء هیات، 20 روز پس از تاریخ ابلاغ رای هیات بدوی است. هیات تجدیدنظر دارای کلیه وظایف و اختیارهای هیات بدوی است.

جلسه ­های هیات تجدیدنظر، با حضور رئیس و حداقل 3 عضو دیگر رسمیت می­ یابد و تصمیم­ ها با حداقل 3 رای موافق اتخاذ خواهد شد.

هیات تجدیدنظر مکلف است متن درخواست تجدیدنظر را به همراه کلیه مستندات و ضمائم مربوط به تجدیدنظر خوانده ابلاغ نماید. تجدیدنظر خوانده می ­تواند ظرف مدت 20 روز کلیه مدارک و مستندات دفاعی خود را به هیات ارسال دارد و هیات تجدیدنظر می­ تواند طرفین دعوی را برای استماع اظهارات دعوت نماید و هیچ یک از اعضاء هیات­ های تجدیدنظر را نمی توان در رابطه با آراء صادره از سوی هیات ­های مذکور تحت تعقیب قضائی قرار داد، مگر در صورت ارتکاب جرم موثر بر رای صادره.

اعضای هیات تجدیدنظر رسیدگی به تخلف ­های انتظامی بانک مرکزی

ترکیب اعضای هیات تجدیدنظر رسیدگی به تخلف ­های انتظامی به شرح ذیل عبارتند از؛

• رئیس کل بانک مرکزی به عنوان رئیس هیات،
• دبیر کل کانون بانک­ ها،
• 3 نفر قاضی آشنا به مسائل و حقوق بانکی به انتخاب رئیس قوه قضائیه.

جهت دریافت مشاوره در خصوص مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.

مرجع صالح رسیدگی اعتراض به آراء هیات­ های رسیدگی به تخلف­ های انتظامی بانک مرکزی

آراء هیات تجدیدنظر در کلیه موارد قطعی است و فقط از جهت شکلی حداکثر ظرف مدت 20 روز از تاریخ ابلاغ، قابل شکایت در دیوان عدالت اداری می­ باشد.

تشدید مجازات نسبت به آراء غیر قطعی هیات بدوی یا آراء نقض شده توسط دیوان عدالت اداری پس از رسیدگی مجدد با توجه به کلیه جوانب بلامانع است.

ضمانت اجرای فعالیت مدیر عامل، قائم مقام مدیر عامل، معاونان مدیر عامل و عضو هیات مدیره بانک ­ها بدون اخذ تائیدیه صلاحیت از بانک مرکزی

فعالیت اشخاصی که بدون اخذ تائیدیه صلاحیت از بانک مرکزی یا پس از عزل، تعلیق، عدم تائید مجدد و یا لغو تائیدیه صلاحیت قبلی توسط بانک مرکزی، در سمت­ های مدیر عامل، قائم مقام مدیر عامل، معاونان مدیر عامل و عضو هیات مدیره بانک­ ها فعالیت نمایند، در حکم تصرف غیرقانونی در وجوه و اموال عمومی محسوب می­ شود. اشخاص مذکور علاوه بر مجازات مربوط به آن، توسط دادگاه به پرداخت جزای نقدی تا مبلغ 200 میلیون ریال به ازای هر روز محکوم خواهند شد.

مدیر عامل، قائم مقام مدیر عامل، معاونان مدیر عامل و عضو هیات مدیره بانک ­ها از زمان لغو تائید صلاحیت، تعلیق و یا عزل، مجاز به امضاء هیچ یک از اسناد تعهد آور بانک نمی ­باشند و تعقیب کیفری اشخاص مزبور در این خصوص منوط به شکایت بانک مرکزی است.

جهت دریافت مشاوره در خصوص مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها با گروه مشاوره تخصصی موسسه مهر پارسیان از طریق شماره تماس های 88663925 یا 88663926 یا 88663927 با ما در ارتباط باشید.

مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها 

مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها مرجع رسیدگی به تخلفات بانک ها