ابطال قرارداد مضاربه بانکی

با بررسی موضوع ابطال قرارداد مضاربه بانکی با شما هستیم.

از خدمات مالی که بانک‌ها به افراد ارائه می‌دهند می‌توان به انواع تسهیلات اشاره نمود.
تسهیلاتی (وام) که بانک‌ها ارائه می‌دهند به صورت توافقی و قرارداد ارائه می‌شوند و غالبا به صورت قرارداد مشارکتی، قرض‌الحسنه‌ یا مبادله‌ای می‌باشد.

مضاربه بانکی از جمله قراردادهای مشارکتی بانکی در کشور ما می‌باشد.

مضاربه در قانون مدنی، قراردادی است که به موجب آن یک نفر سرمایه می‌گذارد و یک نفر با آن سرمایه کار می‌کند و در سود و زیان آن با یکدیگر شریک می‌شوند.
قرارداد مضاربه بانکی نیز به همین صورت است با این تفاوت که در اینجا سرمایه‌گذار بانک است.
در سال ۱۳۶۲ شمسی قانونی تحت عنوان عملیات بانکی بدون ربا به تصویب مجلس شورای اسلامی رسید.
این قانون درباره عقود و قراردادهایی است که بانک می‌تواند در قالب آن اقدام به تنظیم قرارداد و اعطای تسهیلات به مشتریان نماید، تعیین تکلیف نموده است.

قرارداد مشارکت، قرارداد مضاربه، قرارداد مزارعه، قرارداد مساقات، قرارداد اجاره به شرط تملیک، قرارداد سلف و جعاله، قرارداد خرید و فروش به صورت نسیه و…
موارد فوق در زمره عقود و قراردادهای اسلامی است، که تحت عنوان عقود (قراردادهای) معین در قانون مدنی نیز از آنها نام برده شده است.
همانگونه که اشاره شد در قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب ۱۳۶۲ اعطای تسهیلات از سوی بانک به مشتری در قالب یکی از عقود اسلامی فوق ممکن خواهد بود.
در مواردی که به عنوان مشتری به بانک مراجعه می‌نماییم و درخواست اعطای تسهیلات می‌نماییم اصولاً فرم‌هایی که به عنوان قرارداد امضا شده و تحویل بانک می‌‌گردد، از عناوین قرارداد مذکور برخوردار است.

از دیدگاه قانون مدنی کشور ایران، هر یک از این عناوین قرارداد دارای مقررات و شرایط مخصوص به خود است.
در صورت عدم رعایت این قوانین در قراردادهای بانکی این سبب ایجاد می‌شود که بتوان آن را باطل کرد.

ابطال قرارداد مضاربه بانکی

آیا امکان تغییر در نمونه قرارداد مضاربه بانکی، بانک مرکزی وجود دارد؟

ماده ۱۵ قانون عملیات بانکی بدون ربا مصوب ۱۳۶۲ قراردادهای اعطای تسهیلات که بر مبنای قانون مذکور بین بانک و مشتری منعقد می‌گردد در حکم اسناد لازم الاجرا به حساب آورده است.
لازم به ذکر است، اسناد می‌تواند از یک حیث به دو دسته تقسیم گردد، اسناد رسمی و اسناد عادی.
همچنین اسناد رسمی خود می‌تواند لازم‌الاجرا یا غیر لازم‌الاجرا باشد، به تعبیر ساده‌تر همه اسناد رسمی دارای ویژگی لازم‌‌الاجرا بودن نیستند.
منظور از لازم‌الاجرا بودن این است که مراجع ثبتی ملزم به اجرای تعهدات موجود در سند بدون حکم دادگاه است.

برخی از اسناد رسمی که در قانون به صراحت تصریح شده باشد دارای ویژگی لازم الاجرا بودن خواهد بود.
قانونگذار ما برخی از اسناد عادی را نیز دارای ویژگی لازم‌الاجرا بودن دانسته و به نوعی آن سند عادی را در حکم سند لازم‌الاجرا تلقی کرده است.
از جمله اسناد عادی که در قوانین ما لازم‌الاجرا می‌باشد چک و قراردادهای بانکی براساس قانون عملیات بانکی بدون ربا است.
پس همانگونه که اشاره گردید بانک‌ها تسهیلات خود را در قالب قراردادهای بانکی به مشتریان خود اعطا می‌نمایند.
به مراتب بیشتر این احتمال وجود دارد، بین بانک و مشتری در خصوص مفاد قرارداد یا سایر موضوعات آن اختلاف پدید آید.

نکات مهمی که در ادامه مقاله ابطال قرارداد مضاربه بانکی، بررسی خواهند شد:

• منظور از قرارداد بانکی چیست؟
  به منظور اطلاع و آگاهی از مقررات مربوط به قراردادهای بانکی به کدام قانون مراجعه نماییم؟
  در چه مواردی می توان قرارداد بانکی را ابطال نمود؟
  به منظور ابطال قرارداد بانکی به کدام وکیل مراجعه نماییم؟
  ابطال قرارداد بانکی چگونه است؟
  شرایط ابطال قرارداد بانکی به چه نحو است؟

قراردادهای بانکی به صراحت قانون دارای ویژگی لازم‌الاجرا بودن می‌باشد، بانک‌ها می‌توانند بدون مراجعه به دادگستری صرفاً از طریق دایره اجرای ثبت اسناد و املاک اقدام به اجرای مفاد سند نمایند.
ابطال قرارداد مضاربه بانکی

قراردادهای بانکی را در چه مواردی می‌توان ابطال نمود؟

به نظر می‌رسد، در این خصوص می‌باید، قائل به تفکیک شد.
در برخی از موارد می‌توان تمامی یک قرارداد بانکی را ابطال یا بی اثر نمود.
با این توضیح که قراردادهای بانکی نیز همانند همه قراردادها می‌بایست دارای شرایط عمومی صحت قرارداد باشند.
چنانچه در لحظه انعقاد قرارداد چنین شرایطی وجود نداشته باشد، متعاقب آن می‌توان با طرح دعوی صحیح، حکم بطلان بر بی‌اعتباری قرارداد را از مرجع صالح قضایی خواستار شد.

چگونه در پرونده‌های مربوط به ابطال قرارداد بانکی وکیل خود را انتخاب نماییم؟

در توضیح این پرسش می‌گوییم: پرونده‌های مربوط به ابطال قرارداد بانکی به نوعی از پرونده‌های تخصصی حوزه وکالت به حساب می‌آید.

در حقیقت مداخله و وکالت در چنین پرونده‌هایی نیازمند داشتن دانش و تجربه کافی خواهد بود.
ابطال قرارداد مضاربه بانکی

شرایط اعطای تسهیلات مضاربه

پس از دریافت تقاضای مشتری، برگ درخواست استفاده از تسهیلات مضاربه برای اشخاص حقیقی مثل انسان یا حقوقی مثل شرکت یا موسسه در اختیار متقاضی قرارداده می‌شود.
برگ مذکور را در دو نسخه با کمال دقت تکمیل و پس از امضاء همراه با مدارک مورد لزوم به بانک تسلیم نماید.
مطابقت امضای متقاضی در ذیل برگ درخواست تسهیلات بایستی با نمونه امضای وی به تأیید شعبه برسد.

پس از بررسی و حصول اطمینان از اینکه به تمام سوالات مندرج در برگ درخواست تسهیلات به طور کامل پاسخ داده شده است، ‌نسبت به کسب اطلاعات درخصوص متقاضی از طریق اداره اطلاعات اعتباری و یا مأمورین اداره امور شعب متبوع یا شعبه ذیربط اقدام می‌گردد.

واحدها می‌توانند بعد از کسب و جمع آوری‌مدارک مورد نیاز، با توجه به اطلاعات دریافتی و در نظر گرفتن اطلاعاتی که در مورد موضوع مضاربه از نظر قیمت خرید و فروش، رسمی یا متعارف بودن قیمت کالای مورد معامله و حصول اطمینان از اصالت معامله و صلاحیت کاری و توانایی عامل در انجام معامله و با ملحوظ نمودن نکات ذیل نسبت به بررسی تقاضای مشتری اقدام نمایند.

• متقاضی باید ضمن تعیین کالای مورد مضاربه، مدت خرید و فروش یا طول دوره معامله مورد مضاربه، وثایق (ضمانت‌نامه) و تضمینات خود را با ذکر مشخصات تعیین کند.
• در مواردی که موضوع بازرگانی داخلی باشد عامل باید پیش فاکتور یا فاکتور معتبر خرید کالا ( براساس قیمت رسمی) را ارائه نماید.
  چنانچه قیمت رسمی برای کالای مورد معامله وجود نداشته باشد قیمت بر مبنای عرف محل، ملاک تشخیص بانک خواهد بود.
  واحدها می‌توانند با حصول اطمینان کامل از متعارف بودن قیمت کالای موضوع معامله و سایر هزینه‌های مربوطه و رعایت سایر مقررات و ضوابط، نسبت به انجام معامله اقدام نمایند.
• درصورتی که کالای موضوع مضاربه وارداتی باشد، عامل باید افر (پیش فاکتور) مربوط به سفارش کالا و فتوکپی مجوزهای لازم برای ورود آن را به فرم درخواست ضمیمه (همراه) نماید.
• عامل باید قیمت تمام شده کالای مورد معامله شامل بهاء ‌خرید و سایر هزینه های قابل قبول را برآورد نماید.
• بهای فروش نقدی کالای مورد معامله‌ با عنایت به قیمت روز آن، براساس ضوابط و بازار حاکم بر کالا تعیین شده باشد.
• کل سود حاصل از معامله و مبلغ سود پیشنهادی برای بانک باید تعیین شده باشد.

سود مورد انتظار در قراردادهای بانکی به چه معناست؟

• اطمینان از برگشت سرمایه و سود مورد انتظار در طول دوره مضاربه.
• اخذ (دریافت) مجوزهای لازم در مورد صادرات یا واردات (در صورتی که موضوع مضاربه ورود کالا و یا صادر کردن آن باشد) براساس آخرین دستورالعمل‌های اجرائی اداره خارجه.
• عدم تعهد ارزی موعد رسیده و واریز نشده (در صورتی که موضوع مضاربه امور بازرگانی خارجی باشد)
• الزام متقاضی به نگهداری و ثبت عملیات معامله مضاربه در دفاتر قانونی (در صورتی که متقاضی شخصیت حقوقی باشد)

پس از بررسی‌های لازم در صورتی که درخواست متقاضی مورد تایید و تصویب قرار گیرد با استفاده از طرح قراردادهای مربوطه نسبت به انعقاد (تنظیم) قرارداد با عامل اقدام می‌گردد.
در قرارداد مضاربه قید می گردد که قرارداد مذکور براساس توافق طرفین در حکم اسناد لازم الاجراء و تابع آیین نامه اجرایی اسناد رسمی می‌باشد.

معاملاتی که طبق قوانین و مقررات موضوعه در مورد وثایق (رهنی) دریافتی باید در دفاتر اسناد رسمی انجام شوند، کماکان طبق تشریفات مربوط انجام خواهد شد.
با توجه به اینکه کلیه امور لازم برای انجام عملیات مضاربه بایستی طبق قرارداد مربوط توسط عامل انجام پذیرد.

لذا امضای قرارداد و استفاده از سرمایه مضاربه نیز شخصاً و بدون تفویض (انتقال) وکالت به غیر باید توسط خود عامل صورت پذیرد.
بدیهی است واحدها مکلفند به منظور حصول اطمینان از حسن اجرای قرارداد مضاربه و برای جبران خسارت احتمالی وارد بر اصل سرمایه از عامل وثیقه (مورد رهن) یا تضمین کافی اخذ نمایند.

دلایل ابطال قرارداد مضاربه بانکی

• تعیین نرخ سود بیشتر از مصوبه شورای پول و اعتبار.
• عدم رعایت قواعد آمره (قوانینی که نمی‌توان برخلاف آنها توافق نمود) اعلامی از سوی بانک مرکزی.
• عدم رعایت قانون در عقد قرارداد مضاربه.
  
• درج شروط باطل ضمن عقد مضاربه.
• اعطای تسهیلات مضاربه جهت تسویه بدهی های قبلی مشتری.
  
• عدم اراده واقعی طرفین بر تنظیم عقد مضاربه.

ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی ابطال قرارداد مضاربه بانکی